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Ob beim Online-Shopping, im Supermarkt oder auf Reisen: Mit der passenden Kreditkarte könnt ihr bei ohnehin anfallenden Ausgaben °Punkte sammeln und im Ausland Gebühren sparen. Wir zeigen, wie sich die PAYBACK American Express Karte für den Alltag und die PAYBACK Visa Karte für Reisen sinnvoll ergänzen.
Das Streaming-Abo wird abgebucht, ihr ladet ein neues E-Book herunter und auf dem Weg zur Arbeit bestellt ihr noch schnell Zubehör für das Smartphone. Später folgen der Einkauf im Supermarkt, ein Restaurantbesuch oder die nächste Online-Bestellung. Für sich genommen wirken viele dieser Beträge überschaubar – über Wochen und Monate kommt aber einiges zusammen.
Beide PAYBACK Kreditkarten verfolgen dasselbe Prinzip: Aus Ausgaben, die ohnehin anfallen, zusätzlichen Mehrwert schaffen. Mit beiden Karten sammelt ihr auch bei Händlern außerhalb des PAYBACK Programms °Punkte – im Alltag ebenso wie auf Reisen.
Die PAYBACK American Express Karte verbindet das Punktesammeln im Alltag mit dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr. Die PAYBACK Visa Karte kostet 29 Euro im Jahr und spielt ihre Stärken auf Reisen sowie bei Zahlungen in Fremdwährungen aus. So lassen sich Einkäufe, regelmäßige Ausgaben und Reisekosten passend abdecken. Was das konkret bedeutet, lest ihr hier.
Ob beim Wocheneinkauf, für ein neues E-Book oder beim Bezahlen des Hotels: Mit beiden PAYBACK Kreditkarten sammelt ihr bei Zahlungen °Punkte – auch außerhalb der PAYBACK Partner. Beide Karten verfolgen damit dasselbe Prinzip, setzen aber an unterschiedlichen Stellen an. Die PAYBACK American Express Karte spielt ihre Stärken vor allem bei regelmäßigen Alltagsausgaben aus, während die PAYBACK Visa Karte passende Vorteile für Reisen und Zahlungen in Fremdwährungen bietet.
Im Alltag: ohne Jahresgebühr schneller °Punkte sammeln
Beim Online-Shopping, für Abos oder beim Einkauf im Supermarkt kommt über Wochen und Monate einiges an Kartenumsatz zusammen. Mit der PAYBACK American Express Karte erhaltet ihr bei anrechenbaren Zahlungen 1 PAYBACK °Punkt je 3 Euro Umsatz.¹ Eine Jahresgebühr fällt dauerhaft nicht an. Bezahlt ihr bei einem PAYBACK Partner, kommen zu den Kreditkartenpunkten die regulären Partnerpunkte hinzu.
Auch über das Punktesammeln hinaus bietet die Karte Leistungen, die beim Shopping nützlich sein können. Dazu gehört ein verlängertes Rückgaberecht von bis zu 90 Tagen für berechtigte Einkäufe.⁴ Eine Zusatzkarte ist ebenfalls ohne zusätzliche Jahresgebühr erhältlich. Hinzu kommen wechselnde American Express Offers und der bevorzugte Zugang zu ausgewählten Veranstaltungen.
Auf Reisen: in Fremdwährungen bezahlen und Gebühren sparen
Sobald der nächste Städtetrip, ein Hotelaufenthalt oder ein Mietwagen ansteht, rücken andere Konditionen in den Vordergrund. Die PAYBACK Visa Karte kostet 29 Euro im Jahr und verbindet das Punktesammeln mit Vorteilen beim Einsatz im Ausland. Bei anrechenbaren Zahlungen erhaltet ihr 1 PAYBACK °Punkt je 5 Euro Umsatz – weltweit und auch außerhalb der PAYBACK Partner.⁷
Für Zahlungen in Fremdwährungen berechnet die BW-Bank keine zusätzliche Fremdwährungsgebühr.⁶ Bei 1.000 Euro Urlaubsausgaben lassen sich gegenüber einer Karte mit 2 Prozent Fremdwährungsgebühr beispielsweise 20 Euro sparen. Auch für Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands erhebt die kartenausgebende BW-Bank keine eigene Gebühr. Betreiber von Geldautomaten oder fremde Kreditinstitute können jedoch ein zusätzliches Entgelt verlangen.
Die PAYBACK American Express Karte sorgt bei vielen alltäglichen Zahlungen für die höhere Sammelrate, ohne dass eine Jahresgebühr anfällt. Die PAYBACK Visa Karte ergänzt diese Vorteile auf Reisen, wenn ihr in Fremdwährungen bezahlt oder außerhalb Deutschlands Bargeld benötigt. So könnt ihr im Alltag °Punkte sammeln und im Urlaub zusätzliche Gebühren vermeiden, ohne beide Karten gegeneinander abwägen zu müssen.
Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick:
Beide Karten lassen sich sinnvoll ergänzen: Mit der American Express sammelt ihr bei vielen alltäglichen Zahlungen besonders schnell Punkte, während die Visa ihre Vorteile auf Reisen und bei Zahlungen in Fremdwährungen ausspielt.
Bei einem PAYBACK Partner können mehrere Arten von °Punkten zusammenkommen: Zeigt ihr eure PAYBACK Karte oder App vor, erhaltet ihr die regulären Partnerpunkte. Bezahlt ihr anschließend mit einer PAYBACK Kreditkarte, kommen die °Punkte für den Kartenumsatz hinzu. Ein aktivierter Coupon kann die Ausbeute zusätzlich erhöhen.
Auch außerhalb des Partnernetzwerks kann sich die Kartenzahlung lohnen. Bezahlt ihr beispielsweise ein Streaming-Abo, ein Abendessen oder eine Hotelbuchung, sammelt ihr mit der American Express bei 60 Euro anrechenbarem Umsatz 20 Kartenpunkte¹, mit der Visa 12 Kartenpunkte.⁷ Nicht jede Transaktion wird bepunktet. Bei der PAYBACK American Express Karte sind Tankstellenumsätze ausgenommen, und bei der PAYBACK Visa Karte zählen unter anderem Bargeldabhebungen und bestimmte Geldtransfers nicht.
Gesammelte °Punkte könnt ihr beispielsweise beim Einkauf einlösen, gegen Gutscheine oder Prämien tauschen, spenden oder in Miles-&-More-Meilen umwandeln.
Ob eine Kreditkarte wirklich zu euch passt, zeigt sich nicht an einem einzelnen Einkauf, sondern an euren Gewohnheiten: Wo bezahlt ihr am häufigsten, in welcher Währung und welche Vorteile nutzt ihr tatsächlich?
Für die einen zählt vor allem das zusätzliche °Punkte sammeln bei regelmäßigen Zahlungen in Euro. Für andere wird es wichtiger, unterwegs möglichst wenig über Fremdwährungs- oder Abhebegebühren nachdenken zu müssen. Und wer sich in beiden Situationen wiederfindet, muss sich nicht zwangsläufig für eine Seite entscheiden – je nach Nutzungsverhalten ergänzen sich beide Karten hervorragend.
Denn die beste Lösung ist nicht automatisch die Karte mit den meisten Vorteilen auf dem Papier. Es ist die Karte – oder die Kombination –, deren Vorteile dort greifen, wo euer Leben tatsächlich stattfindet.
¹ Ausgenommen sind Tankstellenumsätze.
² Für die erfolgreiche Ausstellung der PAYBACK American Express Karte erhältst du 3.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschriften werden ausschließlich Neukunden gewährt; als Neukunde gilt jede natürliche Person, die innerhalb der letzten 18 Monate vor Antragstellung kein Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts bei American Express war. Als Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts gilt jede Person, mit der ein Kartenvertrag über dieses Kartenprodukt abgeschlossen wurde, unabhängig davon, ob und aus welchem Grund das Vertragsverhältnis beendet wurde; dies umfasst insbesondere Fälle der Beendigung durch Widerruf, Kündigung, Rücktritt oder sonstige Beendigungsgründe. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf die Punktegutschrift rückwirkend. Weitere Informationen findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
³ Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen die Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm.
⁴ Ausführliche Informationen zu den Versicherungsleistungen, insbesondere auch zu Ausschlüssen, kannst du den Versicherungsbedingungen entnehmen.
⁵ Du erhältst 3.000 Extra°Punkte für die erfolgreiche Ausstellung der Karte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Zusätzlich erhältst du 500 Extra°Punkte, wenn du die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführst. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung.
⁶ Grundsätzlich fallen im Ausland keine Kosten für die Bezahlung und die Barabhebung vonseiten der BW-Bank an. Betreiber von Geldautomaten oder fremde Kreditinstitute können bei einer Barabhebung aber eine Gebühr erheben. Diese Gebühren werden nicht erstattet. Gebühren im Inland: 2 %, bzw. mind. 5 Euro. Tipp: Nutze im Inland für die Bargeldabhebung einfach deine Girokarte, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.
⁷ Ausgeschlossen von der Bepunktung sind Paypal Überweisungen an Freunde und Familie, das Aufladen von Zahlkarten oder Direktzahlungen über andere Peer-to-Peer Zahlungsanbieter, sowie Bargeld-Abhebungen an Geldautomaten.
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Bilder: PAYBACK GmbH, gettyimages.de, KI generiert
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit der PAYBACK GmbH, Theresienhöhe 12, 80339 München, erstellt.
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